الإنجليزية
**قرار واحد لامع يمكن أن يخلق ثروة. ومع ذلك، فإن أفضل طريقة للحفاظ على ثروة الفرد على مدى قرن من الزمن ليست من خلال قرار واحد لامع، بل من خلال مئات القرارات السليمة التي اتخذت على مدار سنوات عديدة.**
**تطوير الثقافة العائلية المناسبة**
-
العائلات الأكثر نجاحًا تغرس شعورًا بالهدف في الأجيال القادمة. إنهم يخلقون بيئة يشعر فيها الأطفال وأحفادهم **بعدم الاستحقاق لميراثهم**، بل بدلاً من ذلك، يتم تحفيزهم لتمهيد طرقهم الخاصة وخلق قيمة للعالم.
في هذه العائلات، يرى أفراد الأجيال اللاحقة أن ثروتهم ليست ملكًا شخصيًا لهم، بل شيئًا يقومون بإدارته لصالح المستقبل.
**اعتبار التخطيط الضريبي عملية مستمرة**
-
العامل الثاني الأكثر أهمية الذي تستخدمه هذه العائلات للحفاظ على ثروتها هو اتباع نهج متعمد ومدروس للغاية فيما يتعلق بالنفقات والتكاليف.
**عادةً في مثل هذه الحالات، تمثل الضرائب أحد أكبر عوامل التكلفة؛ علاوة على ذلك، فإن الطريقة التي يستثمر بها المرء أمواله يمكن أن تكون إما شديدة الكفاءة ضريبيًا أو شديدة عدم الكفاءة ضريبيًا.**
على سبيل المثال، قد يشتري المرء صندوقًا للأسهم حيث يقوم مدير الصندوق بالشراء والبيع باستمرار. سيتعين حينها توقع أن جزءًا كبيرًا من مكاسب رأس المال قصيرة الأجل سيخضع للضرائب كل سنة—وبذلك ينقص صافي عائد العميل.
بديل آخر هو اتباع استراتيجية حصاد خسائر ضريبية، حيث—بدلًا من شراء صندوق استثمار مشترك—يستحوذ المرء على سلة من الأسهم الفردية ويبيع المراكز التي تحقق خسائر لتعويض الأرباح في مكان آخر. يبقى العائد الإجمالي المتوقع كما هو، لكن العوائد بعد الضريبة تكون أعلى بشكل ملحوظ.
تستثمر هذه العائلات الثرية وقتًا كبيرًا في الاستعانة بمستشارين مهنيين لضمان تجنب اتخاذ قرارات غير فعّالة ضريبيًا. وهي لا ترى التخطيط الضريبي حدثًا لمرة واحدة، بل عملية مستمرة. **الاستثمار طويل الأجل**
-
هناك ممارسة شائعة أخرى تتمثل في شراء الأصول الأساسية والاحتفاظ بها لفترات طويلة لتقليل الضرائب وتكاليف المعاملات.
ينطبق المبدأ نفسه على الأصول المالية. فالأفراد ذوو الثروة الفائقة الذين لديهم محافظ أسهم مُهيكلة جيدًا نادرًا جدًا ما يدفعون ضرائب عليها، ببساطة لأنهم يشترون ويمتلكون.
على سبيل المثال، إذا كانت هناك حاجة إلى 1 مليون دولار (حوالي 920000 يورو) لشراء عقار، فإنهم لا يبيعون أصولًا وبذلك لا يترتب عليهم عبء ضريبي. بدلًا من ذلك، يحصلون على قرض مقابل محفظتهم الاستثمارية أو يؤمّنون رهنًا عقاريًا. عادةً ما يتجنب الأفراد الأثرياء سداد تكلفة منازلهم نقدًا، لأن ذلك نادرًا ما يكون استراتيجية مالية هي الأكثر حكمة.
**الإنفاق بحكمة**
-
قد يكون هذا مفاجئًا، لكن الأفراد ذوو الثروة الفائقة يمكن أن يكونوا مقتصدين بشكل ملحوظ. بينما يفترض معظم الناس أن امتلاك هذه الثروة الهائلة يعني أنهم لن يضطروا أبدًا للقلق بشأن الأمور الصغيرة، أعتقد أن أحد مفاتيح الحفاظ على الثروة يكمن في الاقتضاء الشديد ومراقبة المصروفات عن كثب.
**النهج الصحيح هو اتخاذ كل قرار مالي بنية واعية ومتسقة—وهذا بالضبط ما يجعل العائلات الثرية تظل ثرية.**
استنتاجي الشخصي:
أجلس أنا وزوجتي الآن معًا كل يوم أحد ونتناقش بوعي حول أي النفقات الكبيرة تستحق حقًا. الأمر ليس مجرد إنفاق المال، بل يتعلق باتخاذ قرار استراتيجي بشأن أي الاستثمارات ستخلق قيمة طويلة الأمد.
على سبيل المثال، حان الوقت كي أستبدل سيارتي القديمة van بسيارة كهربائية حديثة. صحيح أنه لم تعد توجد إعانات حكومية للسيارات الكهربائية المخصصة للشركات، لكن المُصنّعين والتجار غالبًا ما يقدمون خصومات جذابة. وفي الوقت نفسه، فإن هذا الاستثمار يمنح أيضًا مزايا ضريبية: إذ إن ارتفاع المصاريف التشغيلية يقلل دخلي الخاضع للضريبة، مما يوفّر لي على ضريبة الدخل وضريبة الشركات، وحتى مساهمات التأمين الصحي—وهي تكاليف لا يستطيع الأفراد الخصوصيون المطالبة بها بهذه الطريقة.
بالطبع، نتناقش أيضًا بانتظام حول كيفية نقل ممتلكاتنا إلى أطفالنا لاحقًا دون تكبد ضرائب وراثة غير ضرورية. شيء واحد واضح لنا بالفعل: ينبغي أن تبقى هذه الممتلكات ضمن العائلة على المدى الطويل وألا تنتهي في السوق المفتوحة. ومن إحدى الإمكانيات إجراء بيع معفى من الضرائب داخل العائلة أو إنشاء مؤسسة عائلية. ومع ذلك، لن نتمكن من تحديد أي حل هو الأفضل على الإطلاق إلا خلال السنوات القادمة.
وبما أنني لا أستثمر فقط في شركتي والعقارات بل أيضًا في العملات الرقمية، فإن موضوع الضرائب يلعب دورًا كبيرًا أيضًا. إذا تم إلغاء فترة الاحتفاظ لمدة سنة في مرحلة ما ولم تعد الأرباح معفاة من الضرائب، فسيكون من الضروري التفكير في استراتيجيات جديدة. ومن أحد الخيارات مثلًا استخدام العملات الرقمية كضمان والاقتراض مقابلها بدلًا من بيع المراكز مباشرة. ويمكن عندئذ أن تكون الفوائد الناتجة قابلة للخصم ضريبيًا.
أنا أحاول بالفعل غرس نوع التفكير طويل الأجل والاستراتيجي هذا في أطفالي.
https://ecency.com/hive-167922/@der-prophet/wie-du-es-schaffst-das-deine-familie-wohlhabend-wirdhow-to-make-your-family-wealthy--5kg