سيبدأ بنك الاحتياطي الهندي (RBI) عصرًا جديدًا من الخدمات المصرفية الرقمية في الهند.

الهند ستخطو خطوة جديدة في نظامها المصرفي. سيبدأ بنك الاحتياطي الهندي (RBI) مشروع تجريبي لتوكنيزات الودائع اعتبارًا من 8 أكتوبر 2025. ستستند هذه المبادرة إلى نموذج الجملة للعملة الرقمية للبنك المركزي (CBDC) أي الروبية الإلكترونية. الهدف من ذلك هو جعل المعاملات المصرفية أسرع وأرخص وأكثر أمانًا.

المصدر: هذه الصورة مأخوذة من منشور Bitinning على X. والرابط مذكور هنا.

ما هو Deposit Tokenisation

تعني ترميز الودائع تحويل الأموال المحتفظ بها في البنك إلى رموز رقمية. ويمثل كل رمز وحدة من الوديعة البنكية (1 رمز = 1 وحدة وديعة). وهذا يجعل تحويل الأموال والتسوية داخل النظام المصرفي أكثر سهولة وشفافية. على سبيل المثال، إذا أودع أحد العملاء 100 روبية في البنك، فيمكن للبنك إصدار رموز رقمية بقيمة مماثلة، بحيث يمكن نقلها بسهولة إلى منصات أخرى.

يجعل هذا النموذج المعاملات أسرع وأرخص مقارنةً بالخدمات المصرفية التقليدية لأنه يعتمد على تقنية آمنة مثل Blockchain Technology.

لماذا جُعل CBDC Wholesale هو الطبقة الأساسية

اعتمد RBI هذا RBI Launch Pilot Deposit Tokenisation على Wholesale CBDC في الهند (e₹-W). وقد صُمم Wholesale CBDC أساسًا لتسويات ما بين البنوك أو المؤسسات، مثل المعاملات في سوق الأوراق المالية الحكومية. وبجعل هذه التكنولوجيا هي الطبقة الأساسية، ستتصل رموز الودائع مباشرةً بالبنك المركزي (RBI)، مما يحافظ على الثقة والأمان معًا.

سيساعد ذلك أيضًا على ضمان أن تكون قيمة كل رمز خاضعة لسيطرة البنك المركزي، مما سيقلل من خطر الاحتيال والمخاطر. بحيث يمكن اختبار RBI Launch Pilot Deposit Tokenisation أولًا للبنوك والمؤسسات. ويمكن توسيعه لاحقًا ليشمل عامة الناس أيضًا.

تجارب CBDC في الهند، من البداية حتى الآن

بدأت التجربة الخاصة بالعملة الرقمية في الهند في نوفمبر 2022. وكان الهدف من تجربة Wholesale CBDC حينها هو تسهيل التسوية في سوق الأوراق المالية الحكومية. ثم في ديسمبر 2022، تم إطلاق Retail CBDC (e₹-R)، وشارك فيه المواطنون العاديون والمتاجرون.

حتى مارس 2024، ارتفع استخدام CBDC للتجزئة بسرعة من 6 كرور روبية إلى 234 كرور روبية، أي بزيادة تقارب 39 ضعفًا. ومع أن استخدام Wholesale CBDC تراجع، فإن مبادرة Deposit Tokenisation هي خطوة جديدة نحو تعزيزها من جديد.

كيف سيعمل نظام الودائع المرمّزة

في هذه العملية، يودع العميل أمواله في البنك، ثم يصدر البنك أو الجهة المخوّلة رموزًا رقمية بقيمة مساوية لها. ويتم تسجيل هذه الرموز على شبكة بلوكشين آمنة. ويمكن للعميل تحويل هذه الرموز الرقمية أو تبادلها بسهولة مع الاحتفاظ بأمواله الحقيقية بأمان في البنك. وبهذا تصبح المعاملات أسرع وأكثر أمانًا وأقل تكلفة، كما تزداد السيولة في النظام المصرفي وتتحسن الشفافية في الاستثمار.

تأثير CBDC على RBI والقطاع المصرفي

يمكن أن يجلب RBI Launch Pilot Deposit Tokenisation سرعة جديدة إلى القطاع المصرفي في الهند البالغ 3.5 تريليون دولار. فهذا البرنامج يجعل المعاملات أسرع، ويخفض التكاليف، ويجعل المدفوعات أكثر أمانًا. ومن خلاله سيسهل الربط الرقمي بين أدوات سوق المال والودائع البنكية. وسيعمل هذا النظام على بلوكشين خاص أو مُصرّح به، أي إن البنوك والمؤسسات المختارة فقط ستتمكن من استخدامه. والهدف هو الالتزام بالقواعد والسيطرة على المخاطر.

خطوة رقمية لمستقبل الخدمات المصرفية

يمثل هذا المشروع التجريبي خطوة مهمة في تغيير الخدمات المصرفية في الهند الرقمية. وإذا نجح، فسيتمكن مستخدمو التجزئة أيضًا من استخدام رموز الودائع في المستقبل. وهذا سيجعل المعاملات أسرع وأكثر أمانًا وشفافية، كما سيمنح الاستثمارات والعمليات المالية في النظام المصرفي سرعةً وسهولةً جديدتين.

مؤخرًا، أوضح وزير التجارة والصناعة Piyush Goyal أن الهند ستطلق قريبًا عملتها الرقمية المدعومة من RBI، والتي قد تُحدث تحولًا مهمًا في النظام النقدي للبلاد. ومع ضمانات Reserve Bank of India (RBI)، ستجعل هذه العملة الرقمية المعاملات في البلاد أسرع وأكثر أمانًا وشفافية.

الخلاصة

يمثل RBI Launch Pilot Deposit Tokenisation خطوة كبيرة في النظام المصرفي الهندي. فبموجب هذه المبادرة ستتحول الودائع البنكية إلى رموز رقمية، مما يجعل المعاملات أسرع وأكثر أمانًا وأقل تكلفة. وسيتمكن المستخدمون من تحويل هذه الرموز أو تبادلها بسهولة مع الاحتفاظ بأموالهم بأمان. وسيساهم هذا الاختبار في تعزيز الشفافية والثقة في الخدمات المصرفية، وقد يصل مستقبلًا إلى مستخدمي التجزئة أيضًا. وسيكون لهذه الخطوة من RBI دور مهم في تعزيز الاقتصاد الرقمي في الهند.

للمزيد، قم بزيارة- cryptohindinews

#CryptoHindiNews #Hindi #RBIDepositTokenisation #DigitalBankingIndia #BlockchainBanking