تعمل البنوك الروسية اعتبارًا من عام 2025 في ظروف متطلبات مشددة لمراقبة المالية. بسبب ذلك، يتم تقييم المعاملات المتعلقة ببيع العملات المشفرة مقابل الروبل من خلال مكاتب الصرافة، ومنصات P2P، والبورصات أحيانًا من قبل البنوك على أنها عالية المخاطر وتُحجب.

أخبر خبراء AWX أنه عادةً ما تحدث عمليات الحجب استنادًا إلى أحد القانونين: رقم 161-FZ «حول النظام الوطني للدفع» ورقم 115-FZ «حول مكافحة غسل الأموال»، اللذان يحددان القواعد التي يجب على المنظمات المالية الالتزام بها للكشف عن العمليات المشبوهة وإيقافها.

بالإضافة إلى ذلك، أدخل المشرّعون تدابير ضد نشاط الدرببر-ستف — نقل البطاقات المصرفية أو SIM إلى أطراف ثالثة لاستخدامها في مخططات احتيالية، ما يؤدي إلى قيود منفصلة ومسؤولية جنائية.

№161-ФЗ: رقابة التحويلات وСБП:

وفقًا للقانون رقم 161-فز، يُلزم البنوك تتبّع العمليات عبر نظام المدفوعات السريع (СБП) وحظر التحويلات المشبوهة. وتدعم هيئة البنك المركزي الروسي سجلًا بعنوان «في حالات ومحاولات تحويل الأموال دون موافقة العميل». يُحدَّث هذا السجل بانتظام اعتمادًا على المعلومات التي يقدمها عملاء البنوك الذين يستوفون معيارًا واحدًا أو أكثر:

عمليات تثير الشبهات، مرتبطة بسحب الأموال نقدًا، أو نشاط الدرببر-ستف، أو الأفعال الاحتيالية؛

شكاوى من أطراف ثالثة تم تقديمها إلى البنك؛

التقدم إلى وزارة الداخلية (МВД) باتهامات بأعمال غير قانونية؛

تفعيل فلاتر مخاطر البنك.

قد يكون حظر الحساب جزئيًا أو كليًا. في الحالة الأولى تُحظر الخدمات في بنك واحد فقط، وفي الحالة الثانية — في جميع المؤسسات المالية التي لدى العميل حسابات فيها.

№115-ФЗ: الرقابة ضد غسل الأموال:

اعتبارًا من 1 يونيو 2025، قد يوقف Rosfinmonitoring عمليات العميل حتى 10 أيام دون قرار من المحكمة عند وجود شكوك في غسل الأموال أو تمويل التطرف. وقد تُعتبر المعاملات مشبوهة إذا كانت:

مع أكثر من 10 أشخاص طبيعيين في اليوم، وأكثر من 50 في الشهر.

أكثر من 30 معاملة للإضافة/الخصم في اليوم.

أكثر من 100,000 روبل في اليوم، وأكثر من مليون روبل في الشهر.

أقل من دقيقة بين إضافة الأموال وسحبها.

يتم إضافة/خصم الأموال خلال 12 ساعة أو أكثر.

قد تكون محفزات إضافية هي عدم وجود مدفوعات مقابل السلع والخدمات، واستخدام جهاز واحد من قبل عدة عملاء للوصول إلى خدمات تحويل الأموال، إضافةً إلى انخفاض متوسط الرصيد في الحساب — أقل من 10% من متوسط حجم العمليات في نهاية اليوم.

التدبير (الدرِببر-ستف) هو قطاع منفصل من المخاطر

الدرببرون هم أشخاص يقدّمون إمكانية الوصول إلى بطاقاتهم المصرفية وبطاقات SIM إلى أطراف ثالثة من أجل إجراء تحويلات.

وفقًا للتعديلات الأخيرة على التشريعات، قد يؤدي تسليم رقم هاتفك أو بطاقتك إلى أطراف ثالثة إلى مسؤولية جنائية قد تصل إلى ست سنوات وللدخول في «القوائم السوداء» لدى البنوك. وقد يتعرض الدرببرون، حتى إن لم تكن لديهم نية المشاركة في الاحتيال، إلى الاستبعاد من النظام البنكي لفترة طويلة.

في صناعة العملات الرقمية، يقوم الدرببر بتسليم وسيط صرف (exchange) أو متداول P2P إمكانية الوصول إلى حساباته أو إلى الخدمات المصرفية عبر الإنترنت، أو يقوم هو نفسه بإجراء التحويلات وفق البيانات التي تم إصدارها. تكتشف البنوك هذه العمليات وتقوم بحظر البطاقات.

ماذا يفعل العميل:

كما تشير AWX، لا يمكن التنبؤ مسبقًا بحظر بطاقة، ولكن يمكن تقليل المخاطر:

تجنب التحويلات الكبيرة غير المتوقعة دون أساس مستندي.

لا تُسلّم بيانات بطاقتك لأطراف ثالثة — لا تشارك في نشاط الدرببر-ستف.

لا تقسّم المدفوعات — يُعتبر ذلك مؤشرًا على التحايل على الحدود.

تجنّب استلام الأموال من أشخاص غير معروفين، خصوصًا عبر نظام СБП أو بطاقات الآخرين.

تأكيد أي عمليات كبيرة بموجب عقد ووثائق وإيصالات.

إخطار البنك مسبقًا بالنفقات الكبيرة المخطط لها أو الرحلات.

الحفاظ على التواصل مع البنك أو مع مديرك الشخصي.

إذا كان الحظر قد وقع بالفعل:

عند حظر الحساب، ينبغي أولاً طلب رد رسمي من البنك يوضح أسباب الحظر، وكذلك التحقق من إمكانية الوصول إلى الحسابات في مؤسسات مالية أخرى. بعد ذلك يجب تقديم طلب إلى بنك روسيا عبر بوابة الاستقبال الإلكترونية. من المهم توثيق جميع الطلبات والردود من المؤسسة الائتمانية.

إذا كان الحظر مرتبطًا بشكوى إلى وزارة الداخلية، فمن الأفضل أن تطلب من البنك توضيح أي تحويل تحديدًا أصبح سبب المشكلة. ويمكنك تفويض التعامل مع جهات إنفاذ القانون إلى محامٍ، بعد جمع المستندات والمعلومات اللازمة التي تُثبت قانونية التحويل — مثل المراسلات مع وسيط الصرف أو متداول P2P، ولقطات شاشة للمعاملات، وأدلة أخرى.

تعمل البنوك بناءً على خوارزميات ومتطلبات هيئة Росфинмониторинг. وعند إجراء عمليات شفافة مع وجود تأكيد مستندي ودون نقل البطاقات إلى أطراف ثالثة، ينخفض خطر حظر الحساب بشكل كبير.

عند حظر الحساب، يجب الرد بسرعة وتقديم المستندات واستخدام الآليات القانونية. يُفضّل إجراء عمليات الصرف عبر مكاتب الخدمات الصرافة بشكل غير متصل (أوفلاين).