أين تجد كل هؤلاء الأشخاص الأحرار مالياً؟ معظم الناس يستثمرون على أمل تحسين حياتهم.
الاستثمار يعني العمل بجد، كسب الأموال من خارج السوق باستمرار، ثم الاستفادة ببطء من الفائدة المركبة للوقت/الاستثمار.
أعتقد شخصيًا أن الأشخاص العاديين يمكنهم تحقيق "دخل رئيسي + دخل جانبي + دخل استثماري = تحسين الحياة"، مما يشكل ثلاثة دورات إيجابية.
1. الاستثمار، يجب أن يكون لديك قاعدة أساسية أولاً.
الكثير من الناس يسألون، لماذا من السهل أن تخسر في الاستثمار؟
في الحقيقة، الجذر غالبًا لا يكمن في الرؤية، بل في عدم وجود قاعدة أساسية، أي - نقص في تدفق نقدي مستقر يدعم القدرة الأساسية.
عندما لا يوجد تدفق نقدي، فإن الخسارة العائمة ستجعل الناس قلقين وعاجزين؛ وبعد أن تصبح عاطفتهم مسيطرة، ستقطع فهمنا وخططنا.
أنا اكتشفت هذه المشكلة في آخر سوق هابطة: الانخفاض الكبير المفاجئ بعد سوق الصعود في الدورة السابقة جعلني أفقد السيطرة تماماً، لأن غياب القاعدة الأساسية أدى إلى تقلّص رأسمالي بشكل كبير، بينما ما زالت المصاريف الشهرية قائمة، وهذا سيجعلك تتخبط وتضطرب، فتزداد خسائرك تدريجياً.
2. ما المقصود بالقاعدة الأساسية؟
جملة واحدة: تدفّق نقدي يعبر به الدورات ويضمن إمداداً ثابتاً، ليجعلك تستطيع اتخاذ قرارات وأنت مطمئن.
القاعدة الأساسية ليست وظيفة عالية الأجر، وليست أرباحاً استثنائية لمرة واحدة، وليست الاعتماد على الرهان على أصلٍ واحد يقفز فجأة. بل هي الأموال التي يمكنك الحصول عليها بشكل مستمر، والتي تستطيع تغطية تكاليف المعيشة، وحتى ترك فائض.
يمكن أن تتخذ الأشكال العديد من الأنواع:
دخل من العمل الرئيسي (أكثر قاعدة أساسية شيوعاً)؛
تدفّق نقدي من عمل جانبي؛
دخل إيجارات ثابتة؛ أرباح الأسهم والسندات؛
فائدة استثمارية مستقرة وحذرة؛
الأرباح الناتجة عن تقاسم العوائد الناتجة عن علاقات تعاون قائمة على الثقة على المدى الطويل؛
مثال سلبي:
الاعتماد على بيع العملات/بيع الأسهم/بيع الأصول للحفاظ على المعيشة (التذبذب كبير جداً، ولا يُعد قاعدة أساسية)؛
الرهان على عوائد مرتفعة عبر استخدام رافعة مالية عالية (وقد ينفجر الحساب في أي وقت)؛
الاعتماد على فرص التحكّم/التحكّم في نقطة انطلاق لمرة واحدة (أمر قد يحدث وقد لا يحدث، وغير مستدام)؛
3. لماذا تعتبر القاعدة الأساسية مهمة؟
جوهر الاستثمار هو لعبة في العقليات؛
عندما تمتلك القاعدة الأساسية، لن تحتاج إلى أن “ينقذك” الاستثمار. ويمكن لاستثمارك أن يكون بنفَسٍ صحيح—“الربح والخسارة داخل اللعبة، والحياة خارجها”.
الأهم هو أن تكون قادراً على عبور الدورات وتراكم الفائدة المركبة؛ وعندما يضطر الآخرون لبيع أصولهم بسبب انقطاع التدفق النقدي، يمكنك أنت أن تبقى صامداً وتمتلك القدرة على الشراء، وتبدأ في “التقاط القاع”.
عندها فقط يمكنك التفكير بشكل مستقل على المدى الطويل، ولن تنجرف نفسيتك بسبب تقلبات السوق قصيرة الأجل.
4. كيف تبني قاعدتك الأساسية؟
1) أولاً حدد احتياجات مصاريف المعيشة: يجب أن تغطي قاعدتك الأساسية “المصاريف الضرورية + مصاريف الشعور بالأمان” لديك؛
2) أولوية العمل في مجال تدفّق نقدي ذي يقين أعلى:
المهنة/العمل الرئيسي عالي الجودة (لدى الأشخاص ذوي القدرة المهنية القوية)؛
عمل جانبي ثابت (الإعلام، الاستشارات، التدريب، الخدمات)؛
دخل قائم على الأصول (استثمار في السندات، والعقارات، وأسهم قابلة للتوزيع)؛
عملاء على المدى الطويل/شركاء تعاون؛
3) تقليل الاعتماد على الأصول عالية التذبذب
لا تُسمِّ “بيع الأسهم لسداد قرض المنزل” تدفّقاً نقدياً
لا تُسمِّ “الاعتماد على المضاربة بالعملات لتغطية مصاريف المعيشة” تدفّقاً نقدياً (هذا مثال كلاسيكي على الجانب السلبي؛ كثيرون يظنون أن لديهم تدفّقاً نقدياً في سوق الصعود، لكن في سوق الهبوط تتعطل حياتهم مباشرة)
الخلاصة هي:
يجب أن تكون لديك قدرة على تدفّق نقدي تعبر به بين فترات الازدهار والهبوط؛ النفسية والاطمئنان في طريق الاستثمار، و99% منها يأتي من هذه القدرة.
سبب الاطمئنان في الاستثمار لا يأتي من رصيد الحساب، بل يأتي من تدفّق نقدي مستقر. المال الذي تكسبه بالصدفة في النهاية ستخسره بالعودة إلى ما تعلمته/إلى المعرفة؛ أما المعرفة + الاطمئنان فيتراكمان تدريجياً عبر القاعدة الأساسية.
إذا فهمت هذا المنطق، ستعرف لماذا يستطيع بعض الناس العيش طويلاً في “طاولة اللعب”.
بما أنك وصلت إلى هنا، لا بأس أن تضغط إعجاباً وتتابع!