أطلق بنك HSBC Holdings، وهو بنك متعدد الجنسيات، خدمة تسوية تعتمد على تقنية بلوكتشين في هونغ كونغ. يُعد هذا المنتج الذي يُرمّز الودائع أول خدمة من نوعها تُقدّمها مؤسسة مالية مُنظّمة في المدينة.
وفقًا لتقرير صادر عن صحيفة ساوث تشاينا مورنينغ بوست، نقلاً عن تصريحات رسمية من بنك HSBC، تتيح خدمة التسوية تحويل الودائع النقدية المصرفية إلى رموز رقمية على سلسلة الكتل (blockchain). وسيتيح هذا لعملاء البنك من الشركات إجراء مدفوعات فورية باستخدام الدولار الأمريكي (USD) ودولار هونج كونج (HKD).
من المتوقع أن تقلل الخدمة من تكلفة معاملات العملاء وأن تضمن إمكانية إجراء المدفوعات خلال فترة أقصر وفي جميع الأوقات. وقد دعمت سلطة النقد في هونغ كونغ (HKMA) المبادرة من خلال حاضنها الإشرافي للتقنية القائمة على دفتر الأستاذ الموزع.
وفي حديثه عن الإنجاز، قال المدير العالمي لمدفوعات التجزئة والمدفوعات الناشئة لدى HSBC لحلول المدفوعات العالمية، لويس صن، إنه يمكن أن يحسن المدفوعات وإدارة النقد.
قال صن:
“يمكن للودائع المرمّزة، عند دعمها من مؤسسات مالية منظّمة، أن تقدم نهجًا آمنًا ومتوافقًا بالكامل لتحسين المدفوعات وإدارة النقد بالنسبة إلى [الشركات].”
لدى الخدمة بالفعل أول مستخدم، حيث تستخدم شركة Ant International التابعة لـ Alibaba خدمة الودائع المرمّزة لتحويل الأموال الفوري. وأشارت Ant في بيان صحفي منفصل إلى أن الاختبار التجريبي للمنتج باستخدام منصة الخزينة العالمية المبنية على البلوك تشين الخاصة بـ Ant، والتي تحمل اسم “Whale”.
قامت شركة HSBC بدمج التجربة من مرحلة الاختبار التجريبي في خدمة الودائع المرمّزة قبل الإطلاق الكامل. حاليًا، الخدمة متاحة فقط في هونغ كونغ، لكن HSBC تخطط لتوسيعها إلى دول أخرى في آسيا وأوروبا خلال النصف الثاني من العام.
تعمل البنوك الكبيرة على تبنّي تقنيات الترميز
وفي الوقت نفسه، لا يعد إطلاق الودائع المرمّزة سوى خطوة إضافية في خطة HSBC طويلة الأمد للترميز. أطلقت البنك ترميز الذهب منذ عام 2023 وتخطط لاستخدام شبكة البلوك تشين والتقنيات لإنشاء بنية تحتية جديدة للتحويل والتسوية الرقمية.
تتضمن حالات الاستخدام المخطط لها تسويات العملة الرقمية وأشكال أخرى من الترميز. كانت الشركة تستكشف استخدامات مختلفة لتقنيات دفاتر الأستاذ الرقمية، من خلال مبادرات مثل السندات المرمّزة ومنصة Orion للبلوك تشين وغيرها.
ومع ذلك، لا يقتصر الأمر على ذلك؛ فقد حددت عدة بنوك ومؤسسات مالية أخرى الترميز باعتباره الخطوة التالية لأسواق المال. وتعمل مؤسسات مثل بلاك روك وJP مورغان وفزا وماستر كارد وغيرها على استكشاف إدماج الترميز في المدفوعات وأسواق المال.
كما استخدمت عدة بنوك، منها بنك أوف أمريكا ويوروكلير والبنك المركزي الإيطالي، سولانا كطبقة للترميز مؤخرًا بعد أن تعاون المطور R3 مع مؤسسة Solana لربط بلوك تشين كوردّا الخاص به بالشبكة العامة.
إن الاهتمام الضخم بالقطاع من جانب كل أصحاب المصلحة، سواء المؤسسات التقليدية أو شركات التكنولوجيا المالية، يوضح سبب توقع الباحثين أن قيمته قد تصل إلى 30 تريليون دولار بحلول عام 2030.
مكانة هونغ كونغ كمركز للتمويل الرقمي ترتفع
وفي الوقت نفسه، يبرز اختيار HSBC لهونغ كونغ لإطلاق خدمة الودائع المرمّزة كيف أصبحت المدينة مركزًا رئيسيًا للابتكار المالي العالمي. كانت هونغ كونغ نشطة في جهودها لجذب شركات التكنولوجيا المالية والأصول الرقمية من خلال وضوح تنظيمي ومبادرات حكومية مدعومة.
ليس من المستغرب أن خدمة الودائع المرمّزة هي نتاج إحدى مثل هذه المبادرات، حيث تُعد HSBC واحدة من المشاركين الرئيسيين في المرحلة الثانية من برنامج ه-HKD التجريبي للمدينة. يركز البرنامج على قيام البنوك بالتجربة في كيفية استخدام العملات الورقية المرمّزة في معاملات الأصول الرقمية. كما شاركت الشركة في مشاريع سلطة النقد في هونغ كونغ مثل mBridge وEnsemble.
ومن المثير للاهتمام أن هونغ كونغ وافقت مؤخرًا أيضًا على مشروع قانون بشأن العملات المستقرة يوسّع إطارها التنظيمي للأصول الرقمية من خلال اشتراط حصول جميع مُصدري العملات المستقرة على ترخيص من HKMA. وتقول الحكومة إن القانون الجديد، المتوقع أن يبدأ تطبيقه هذا العام، سيوفر استقرارًا ماليًا مع تشجيع الابتكار.
مفتاح الفرق: الأداة السرية التي تستخدمها مشاريع العملات المشفرة للحصول على تغطية إعلامية مضمونة