أطلق الحكومة في مارس 2025 ما يسمى "قرض العامل"، وهو خط قرض مخصص يستخدم حتى 10% من رصيد صندوق ضمان العمال كضمان ويخصم الأقساط مباشرة من الراتب عبر e-Social. في النظرية، يتم بيعه كـ "قرض رخيص" للعمال حسب قانون العمل، مع فوائد حوالي 2% شهريًا (حوالي 23-25% سنويًا). في الواقع، هو أمر غير معقول يستفيد منه البنوك فقط ويضع العامل في فخ مالي. دعونا نفصل ذلك.

صندوق ضمان العمال هو أموالك، التي اكتسبتها بجهد، ولكن الحكومة تحتفظ بها منذ الأزل، محققة عائدًا ضئيلًا يبلغ 3% سنويًا بالإضافة إلى TR - وهو عائد يخسر أمام التضخم، المتوقع أن يتجاوز 4% في 2025. الآن، مع هذا النوع الجديد، يعرضون عليك فرصة استخدام أموالك الخاصة كضمان لقرض بفوائد أعلى بكثير من عائد الصندوق. إنه كما لو أنك استأجرت منزلك لنفسك وما زلت تدفع ثمنًا باهظًا لذلك. من يستفيد؟ البنوك، بالطبع.

يعمل الأمر هكذا: إذا كان لديك 20 ألف ريال في حساب FGTS ثم اقترضت 5 آلاف ريال بفائدة 2% شهريًا، فبعد سنتين ستدفع أكثر من 7 آلاف ريال إلى الوراء – بينما كان حساب FGTS نفسه، في الفترة نفسها، قد حقق فقط 1.2 ألف ريال. أي أنك تدفع 2 ألف ريال زيادة لاستخدام ما كان أصلًا لك. والأمر لا يتوقف هنا: يمكن أن تلتهم الأقساط ما يصل إلى 35% من راتبك، وإذا تم فصلك، فإن غرامة 40% وجزءًا من رصيد حساب FGTS يذهبان مباشرةً لتسديد الدين. النتيجة؟ تبقى بلا احتياطي للطوارئ، وتُحاصَر بنظام يفرض عليك الدفع مقابل أن «يساعدك».

الخطاب الرسمي يقول إن الأمر حلٌّ لمعالجة المديونية، لكن هذا ليس إلا نصف حقيقة. نعم، الفوائد أقل من 10-15% شهريًا على بطاقة الائتمان أو الحساب الجاري الخاص بالاحتياطي، لذا قد يكون منطقيًا لمن يحتاج إلى تسديد دين مكلف. لكن للاستهلاك – شراء هاتف، السفر، ترميم المنزل – فهذا رصاصة في القدم. ناهيك عن أن الحكومة تريد إنهاء «سحب عيد الميلاد»، وهو خيار كان يمنح العامل حرية أكبر. مقارنةً بالقرض المُقسط التقليدي، فإن «الائتمان الجديد» هذا يلمع فقط في الدعاية.

@Delta Heinig MsHD