في السنوات الأخيرة، شهدت أمريكا اللاتينية تحولًا ملحوظًا في أنظمتها للدفع، مع زيادة ملحوظة في اعتماد الطرق الرقمية.
لقد زادت اعتماد المدفوعات الرقمية في أمريكا اللاتينية بسبب توسع الإنترنت والهواتف الذكية والشركات المالية التقنية، متوقعة نموًا عالميًا بنسبة 80% في المدفوعات غير النقدية بحلول عام 2025.
يحتل بيكس في البرازيل وميركادو باجو في المكسيك الصدارة في هذا التغيير، حيث يصل بيكس إلى 44% من المدفوعات عبر الإنترنت في 2025 ويحقق ميركادو باجو نموًا بنسبة 30,7% في الإيرادات الصافية في 2024.
تشهد المنطقة زيادة بنسبة 66% في عدد شركات التكنولوجيا المالية منذ عام 2017، كما أن العملات المشفّرة وترميز الأصول يدفعان نحو تعزيز الكفاءة والشمول المالي.
وقد تم دفع هذا التغيير بعوامل مثل توسع الاتصال، ونمو شركات التكنولوجيا المالية، وسعي المستهلكين والشركات إلى بدائل أكثر كفاءة وأمانًا.
وفقًا لبيانات Paymentology، يُقدَّر أن حجم المدفوعات العالمية غير النقدية سينمو بأكثر من 80% بين عامي 2020 و2025، ليرتفع من نحو 1 تريليون معاملة إلى ما يقرب من 1.9 تريليون.
يعكس هذا النمو اتجاهًا عالميًا يظهر أيضًا في المنطقة اللاتينية الأمريكية.
ماريا فرناندا جوبّيت، الرئيسة التنفيذية لشركة CryptoMKT، أكدت أن المدفوعات الرقمية لم تعد مجرد اتجاه، بل أصبحت ضرورة في الاقتصاد العالمي. إن اعتماد العملات المشفّرة وترميز الأصول يعيدان تعريف الطريقة التي نفهم بها المعاملات، مما يتيح كفاءة أكبر وأمانًا أعلى وإمكانية وصول مالي أوسع.
كيف تطورت المدفوعات الرقمية في أمريكا اللاتينية؟
في البرازيل، حقق نظام المدفوعات الفورية Pix، الذي أطلقه البنك المركزي في عام 2020، انتشارًا واسعًا. ومن المتوقع أن يمثل Pix بحلول نهاية عام 2025 نحو 44% من المدفوعات عبر الإنترنت، متجاوزًا بطاقات الائتمان التي تُقدَّر بنحو 41%. ويبرز هذا التحول كفاءة وملاءمة المدفوعات الرقمية في البلاد.
في المكسيك، وعلى الرغم من أن النقد لا يزال مهيمنًا، إذ يستخدمه 90% من السكان بانتظام، فقد لوحظ نمو في اعتماد المدفوعات الرقمية. وفي عام 2024، سجلت Mercado Pago زيادة بنسبة 30.7% في صافي إيراداتها مقارنة بالعام السابق، لتصل إلى 387 مليون دولار بين يوليو وسبتمبر. كما منحت الشركة أكثر من 1.5 مليون قرض للشركات الصغيرة والمتوسطة (SMEs)، وأطلقت بطاقتها الائتمانية الخاصة، مما وسّع حضورها في السوق المالية المكسيكية.
"إن تطور المدفوعات الرقمية على المستوى العالمي يمثل تحولًا جذريًا يغير الطريقة التي نتفاعل بها مع المال. لقد أتاحت التكنولوجيا شمولًا ماليًا غير مسبوق، فأسقطت الحواجز وربطت ملايين الأشخاص حول العالم. في Atómico 3، نؤمن أن هذا ليس سوى بداية ثورة ستواصل إعادة تعريف الاقتصاد العالمي." — بابلو روتيليانو، مؤسس Atómico 3.
على المستوى الإقليمي، من المتوقع أن تنمو صناعة المدفوعات الرقمية بمعدل 7% خلال السنوات الخمس المقبلة، متجاوزة المعدل العالمي البالغ 5%.
هذا النمو سيفتح فرصًا جديدة للابتكار في الخدمات المالية، مما يحسن الشمول والكفاءة في المعاملات.
لقد كان تزايد انتشار الهواتف الذكية وإمكانية الوصول إلى الإنترنت عاملين أساسيين في هذا الازدهار. ومن المتوقع أن تصل نسبة انتشار الهواتف الذكية في المنطقة إلى 78% بحلول عام 2025، مما يسهل وصول شريحة واسعة من السكان إلى الخدمات المالية الرقمية.
علاوة على ذلك، نما عدد شركات التكنولوجيا المالية بنسبة 66% منذ عام 2017، مع كون البرازيل والمكسيك أبرز مراكز الابتكار في هذا القطاع.
شرح سيباستيان رييس، كبير مسؤولي التحليلات في Vita Wallet، أن تقدم المدفوعات الرقمية كان حاسمًا في تمكين المستخدمين من إدارة أموالهم بحرية أكبر، بغض النظر عن المسافة أو العملة. إن تطور المدفوعات الرقمية أمر لا مفر منه، ومن المهم فهم احتياجات المستخدم في هذا الصدد، وكذلك تدابير الأمان التي يجب اتخاذها لتحقيق مدفوعات فعالة وسريعة وآمنة.
باختصار، تسير المدفوعات الرقمية في أمريكا اللاتينية في مسار تصاعدي، مع توقعات تشير إلى نمو مستدام في السنوات المقبلة. ولا تعكس هذه الظاهرة التقدم التكنولوجي فحسب، بل أيضًا التغيرات في تفضيلات المستهلكين والشركات التي تبحث عن حلول أسرع وأكثر أمانًا وملاءمة لمعاملاتها المالية.
