بينما تتبنى المؤسسات الكبرى في جميع أنحاء العالم البيتكوين تدريجياً، معترفًة بإمكاناته كأصل تحويلي وحتى دمجه في خزائنها الشركات، لا تزال نظرة المجتمع نحو العملة المشفرة بعيدة كل البعد عن الإيجابية العالمية.

في ظل هذا التبني المؤسسي المتزايد، اتخذ بنك إيطاليا موقفًا نقديًا بشكل ملحوظ. في ورقته الاقتصادية والمالية العرضية، وصف خدمات البيتكوين من نظير إلى نظير (P2P) - التي تُحتفى بها لسهولة الوصول إليها - بأنها "جريمة كخدمة".

بنك إيطاليا يرفع العلم الأحمر بشأن البيتكوين P2P

سلط تقرير بنك إيطاليا من نوفمبر 2024 الضوء على الدور المتزايد لخدمات البيتكوين من نظير إلى نظير (P2P) كأدوات لغسل الأموال في الولايات القضائية ذات اللوائح الضعيفة. تستغل هذه الخدمات، الموصوفة بأنها "جريمة كخدمة"، الثغرات التنظيمية، مما يسمح للعناصر غير القانونية بإخفاء أصول الأموال التي تم الحصول عليها بطريقة غير قانونية.

استهدف البنك المالي الذي يبلغ من العمر 131 عامًا منصات P2P غير المنظمة وشبكات التبادل غير الرسمية، على وجه الخصوص، التي تتجنب بروتوكولات اعرف عميلك (KYC) وغسل الأموال (AML) التقليدية وتنتهي بها الحال إلى خلق مسارات للأنشطة غير القانونية. تمكن هذه الأساليب المجرمين من تجاوز تدقيق الوسطاء الماليين المركزيين من خلال الاستفادة من خصوصية معاملات البلوكشين.

فجوات تنظيمية

أبرز تقرير بنك إيطاليا أيضًا التحديات التي تطرحها الأنظمة المالية اللامركزية (DeFi) في مكافحة غسل الأموال. بينما يمكن تنظيم منصات المالية المركزية (CeFi) بشكل مشابه للمؤسسات المالية التقليدية، فإن نظيراتها اللامركزية، من ناحية أخرى، تعمل بدون وسطاء، مما يجعل الإشراف أكثر تعقيدًا.

تسمح الخصوصية الكامنة في تقنية البلوكشين للمستخدمين بإجراء معاملات من خلال عناوين غير مرتبطة، مما يخفي هوياتهم بشكل فعال. وقد أثار ذلك نقاشًا بين أولئك الذين يمدحون البلوكشين من حيث الشفافية والثبات والنقاد الذين يبرزون إمكانياته في الإساءة.

يشير التقرير إلى الحلول الناشئة مثل إثباتات المعرفة الصفرية (ZKP)، التي تمكن من الكشف الانتقائي للمعلومات لتخفيف الأنشطة غير القانونية دون المساس بخصوصية المستخدم. ومع ذلك، فإن هذه الابتكارات، على الرغم من كونها واعدة، لا تكفي لتوفير العناية الواجبة المستمرة اللازمة لتحديد الأنشطة المشبوهة بشكل منهجي، حسبما ذكر بنك إيطاليا.

ظهر مقال بنك إيطاليا الذي يصف خدمات البيتكوين P2P بأنها "جريمة كخدمة" وسط قبول متزايد أولاً على كريبتو باتاتو.