كنوع جديد من المال، هزت العملة المشفرة كلا من الصناعات المصرفية والتجارية في السنوات الأخيرة. والآن، يقومون أيضًا بتحديث عملية تحويل الأموال الدولية. تدعم كل من منصات الهاتف المحمول وعبر الإنترنت الإرسال والاستقبال.
نظرًا لأن العملة المشفرة رقمية، فإن نقلها يعد أمرًا بسيطًا مثل إرسال بريد إلكتروني. ليس للعملات المشفرة حدود مادية مثل الدولار أو اليورو، لذا يمكنك نقلها إلى الأصدقاء أو الأقارب أو التجار في الخارج بنفس السهولة التي يمكنك بها إرسالها إلى شخص بجوارك.
لإرسال عملة مشفرة، ستحتاج إلى عنوان محفظة المستلم. عنوان المحفظة هو سلسلة فريدة من الأحرف تحدد أين يجب إرسال العملة الرقمية، مثل رقم حساب بنكي. وبما أن عناوين محافظ العملات المشفرة طويلة، فعادةً ما تُعرض كرموز QR يمكن مسحها عبر برنامج للعملات المشفرة. والآن لنتناول موضوع كيفية تحويل الأموال إلى الخارج دون تكبد تكاليف باهظة.
كيف تعمل العملات المشفرة؟
العملات المشفرة هي نوع من الأصول الرقمية التي يمكن استخدامها كوسيط تبادل بدلًا من العملات الورقية التقليدية مثل الدولار الأمريكي أو اليورو. وهي لامركزية، أي أنها لا تُدعَم من جهة مركزية مثل بنك أو حكومة. أنت مسؤول عن محفظتك للعملات المشفرة لأن لا يوجد وسيط بينك وبين الشخص الذي تدفع له.
يُعد البيتكوين بالفعل أشهر العملات المشفرة، لكن هناك بالفعل أكثر من 6,000 نوع آخر من العملات المتداولة، ومن المتوقع أن يزداد هذا العدد باستمرار. يعتمد البيتكوين وباقي العملات المشفرة على تقنية البلوك تشين. البلوك تشين هو دفتر أستاذ موزع يُستخدم لتسجيل تبادل الأصول الرقمية مثل العملات المشفرة.
يمكن تتبع كل الأموال الافتراضية على البلوك تشين، أي أن كل عملة لها مالك محدد. وهذا يجعل من الصعب جدًا “غش النظام”، وهو السبب الرئيسي الذي يسمح لتجارة العملات المشفرة بالعمل بشكل مستقل عن البنوك والجهات التنظيمية الأخرى.
كيف تُحوَّل الأموال إلى الخارج باستخدام البيتكوين؟
يُعد البيتكوين وباقي العملات المشفرة من أكثر الوسائل فعالية من حيث التكلفة لإجراء التحويلات المالية الدولية. وبسبب الطبيعة اللامركزية لمعاملات بيتكوين، لا تحتاج إلى دفع تكاليف مرتفعة يفرضها الوسطاء مقابل التحويل البنكي التقليدي.
تستخدم تحويلات البيتكوين (Remittances) مزودي تحويل الأموال (MTOs) مثل نظيرهم التقليدي. لكن في سياق البيتكوين، قد تشير عبارة “MTOs” إلى محافظ أو بورصات أو أسواق نظير-لنظير (P2P). يمكن إجراء تحويلات البيتكوين بواسطة أي شخص يعرف كيفية إرسال البيتكوين.
بالإضافة إلى توفير رسوم المعاملات، توفر العملات المشفرة مزايا أخرى عديدة لتبادل الأموال عبر الحدود:
المرونة
يمكن إجراء تحويلات العملات المشفرة بطرق متنوعة، باستخدام مجموعة واسعة من أساليب الدفع والمنصات المصممة لتناسب دولًا معينة.
الشفافية
تتضمن عملية التحويل البنكي الدولية القياسية تسليم أموالك لطرف ثالث والاعتماد على وصولها إلى وجهتها. لكن مع التحويل عبر العملات المشفرة، ستكون دائمًا على علم بالموقع الدقيق لأموالك.
الحرية
وبما أن العملات المشفرة لا ترتبط بالبنوك أو الجهات الحكومية، يمكنك إرسال مبلغ غير محدود من المال في أي وقت.
السرعة
تتوفر خدمات العملات المشفرة، على عكس البنوك، على مدار الساعة. غالبًا ما تُغلق الصفقات التجارية في حركة سريعة واحدة.
السعر
ليست المعاملات التي تتم بالعملات المشفرة أسرع فحسب، بل إنها أيضًا أكثر فعالية من حيث التكلفة. توجد تكاليف فرص قليلة، ولا توجد رسوم مخفية أو وسطاء بينك وبين أموالك.
عيوب استخدام العملات المشفرة للتحويلات الدولية:
أوضح عيب هو أنه، على الرغم من سرعات الإرسال الأسرع، هناك المزيد من المراحل داخل العملية، وهو ما قد يكون كافيًا لإرعاب أي مبتدئ. وحتى مع الاستخدام الواسع للعملات المشفرة، فإن هذا النوع من التحويل يناسب الأشخاص الذين يضعون أولوية للسرعة وانخفاض التكاليف.
ضع في اعتبارك أنه عند تحويل البيتكوين إلى مستلم دولي، يتم استبدال عملتك مرتين. يتم تحويل أموالك مرتين: أولًا عند شراء البيتكوين الأولي باستخدام العملة الورقية، ثم مرة أخرى عندما يقوم المستلم بالتحويل النهائي إلى عملته. ستخسر المال إذا لم تكن حذرًا خلال هذه الخطوة من الإجراء.
مقارنة بين التحويلات المالية التقليدية والتحويلات بالعملات المشفرة
لإرسال الأموال دوليًا بالطريقة التقليدية، يجب عليك استخدام مشغل تحويل أموال (MTO) مثل Western Union أو ترتيب تحويل مباشر من حسابك البنكي. غالبًا ما تفرض مؤسسات تحويل الأموال (MTOs) والبنوك رسومًا على التحويلات عبر الحدود. كما تستفيد من سعر الصرف المستخدم لتحويل عملة إلى أخرى.
عند نقل الأموال من دولة المُرسِل إلى المستلم، قد يتحمل المُرسِل تكاليف إضافية مثل رسوم المعاملات، وخسائر سعر الصرف، والرسوم المرتبطة بسرعة التحويل، والتي قد تتراوح من أقل من ساعة إلى أكثر من ستة أيام. يمكنك استخدام تبادل عملات مشفرة من نظير إلى نظير لإرسال البيتكوين أو غيرها من العملات الرقمية من بلد إلى آخر.
إذا كنت تتساءل ما إذا كانت تحويلات أموال العملات المشفرة مجانية، فيجب أن تعرف أنه في بعض البورصات والمنصات يمكنك تحويل بيتكوين من محفظتك إلى محفظة شخص آخر مجانًا. بينما قد يتطلب البعض تكلفة بسيطة.
ومع ذلك، في معظم الحالات، يُعد استخدام البيتكوين من أقل الطرق تكلفة لتحويل الأموال إلى الخارج، لأنك تتجنب الرسوم وأسعار الصرف التي تفرضها MTOs والبنوك.
كيف ترسل عملات مشفرة
إذا كنت تريد أن تمنح شخصًا عملة مشفرة، فستحتاج إلى عنوان محفظته. وبما أن عناوين محافظ العملات المشفرة طويلة، فعادةً ما تُعرض على شكل رمز استجابة سريعة (QR) يمكنك مسحه ضوئيًا داخل تطبيقك. عندما يكون لديك عنوان المحفظة، يصبح الأمر بسيطًا: افتح محفظتك للعملات المشفرة، وأدخل العنوان، ثم اختر مقدار العملة المشفرة التي تريد تحويلها.
غالبًا ما توجد تكلفة بسيطة لإرسال العملات المشفرة، وتُعرف باسم “رسوم الغاز”، لكن هذه الرسوم تكون عادةً أقل بكثير من رسوم التحويلات البنكية أو خدمات ويسترن يونيون. بعض الأمور التي يجب مراعاتها عند إرسال العملات المشفرة:
تأكد من تحويل البيتكوين إلى عنوان بيتكوين، والإيثريوم إلى عنوان إيثريوم، لأن كل نوع من العملات المشفرة له عنوانه الفريد.
بعد التحقق من معاملتك وتأكيدها، ستظهر العملة المشفرة في حساب المستلم. قد يستغرق ذلك ما بين بضع ثوانٍ وحتى عدة دقائق.
إرسال العملات المشفرة أمر بسيط وغير مكلف، سواء كانت الأموال تنتقل عبر الغرفة أو عبر العالم.
دليل لتحويل الأموال من البلوك تشين إلى حسابك البنكي
يجب أولًا تحويل مقتنياتك من العملة المشفرة إلى نقود ورقية (fiat) على منصة التبادل التي تستخدمها قبل أن تتمكن من إيداعها في حساب بنكي. بعد ذلك يمكنك سحب الأموال إلى حسابك البنكي.
كما أنه من الممكن “تحويل” العملة المشفرة إلى نقد بطرق مختلفة، مثل:
استخدم بطاقة تدعم معاملات العملات المشفرة
يمكنك استخدام هذه البطاقات مثل أي بطاقة خصم أخرى بعد ربطها بمحفظتك للعملات المشفرة. وعندما تقوم بإجراء عمليات شراء باستخدام البطاقة، فإنها تقوم تلقائيًا بخصم العملة المشفرة من محفظتك وتحويلها إلى نقد ورقي وفقًا لسعر التحويل الخاص بالبطاقة.
استخدمه مباشرة
تقوم معظم الشركات الآن بقبول العملات المشفرة مثل البيتكوين كوسيلة للدفع. وهذا يعني أنه يمكنك استخدام محفظتك للعملات المشفرة لإجراء عمليات شراء فورية في المتجر الإلكتروني.
استخدم جهاز صراف آلي للعملات المشفرة (ATM)
في المدن الكبيرة، يمكن شراء البيتكوين وباقي العملات المشفرة عبر أجهزة صراف آلي حقيقية. يمكنك استخدام بعض هذه الأجهزة لتبادل العملات المشفرة وسحب نقد بالعملة المحلية.
ما هي العملات المشفرة الأنسب للتحويلات المالية الدولية؟
أفضل العملات المشفرة للمعاملات الدولية هي تلك ذات السيولة العالية (لأنه يمكن تحويلها بسهولة مرة أخرى إلى نقود ورقية) ورسوم “الغاز” المنخفضة. لذلك تُعد العملات المستقرة (Stablecoins) واحدة من أفضل العملات المشفرة لإرسال التحويلات إلى الخارج. العملات المستقرة المدعومة بالـ fiat يتم الحفاظ عليها عبر سيولة قوية، وهي مرتبطة بعملات ورقية بحيث لا يكون التضخم مصدر قلق.
يُنظر إلى البيتكوين أيضًا كخيار قابل للتطبيق للتحويلات المالية الدولية. ومع ذلك، وبما أن رسوم البيتكوين تُحسب لكل بايت وليست كنسبة مئوية، فإن حتى المعاملات الرخيصة جدًا قد تتراكم بسرعة.
اللايتكوين أقل بكثير تكلفة من البيتكوين، لذا إذا كنت قلقًا بشأن تكاليف المعاملات وتحويل الأموال بانتظام لكن بكميات أقل، فقد يكون هذا هو الخيار الأفضل. ومن البدائل الشائعة الأخرى XRP، والذي على عكس لايتكوين وستيلار يتميز بأنه سريع وآمن ورخيص مثل البيتكوين، فضلًا عن كونه شديد السيولة.
الخلاصة
حاليًا، لدينا شيء جديد بالكامل، وبما أنه مختلف عمّا رأيناه من قبل، فقد يبدو أنه ليس أبسط ولا أفضل. يجب أن ندرك أن هناك مرحلة تكيّف للأشياء التي تعترض “الطريقة العادية” التي نعيش بها.
نقل الأموال عبر وسطاء مثل البنوك يستغرق وقتًا. عادةً ما يستغرق دفعٌ خارجيّ من يومين إلى ثلاثة أيام حتى يتم التسوية. لذلك، يُعد وجود طريقة آمنة وفعّالة ومنخفضة التكلفة لنقل الأموال دوليًا أمرًا مرغوبًا بشكل خاص. تسهّل العملات المشفرة وتقلّل تكلفة التحويلات المالية الدولية إلى العائلة والأصدقاء وشركاء الأعمال.
تكون المعاملات التي تتضمن العملات المشفرة أسرع بكثير من المعاملات التي تتضمن قنوات رسمية لنقل العملات مثل SWIFT. علاوة على ذلك، تكون التكاليف المرتبطة بمعاملات العملات المشفرة أقل بكثير مقارنةً بأنظمة التحويلات منخفضة التكلفة مثل Western Union وMoneyGram، والتي سيطرت على سوق التحويلات لسنوات عديدة، وقادرة على فرض رسوم أعلى بشكل ملحوظ نتيجة لذلك.