النقاط الرئيسية
تغزو الأصول الرقمية الكوكب بشكل مطرد، حيث ينضم عشرات بل ومئات الملايين من المستخدمين الجدد إلى حركة Web3 كل عام. من هم الأشخاص الذين يشكلون العمود الفقري لمستقبل التمويل، وما مدى تشابههم أو تنوعهم من حيث العمر والعرق والتعليم ومكان إقامتهم وكيفية استخدامهم للعملات المشفرة؟
للإجابة على هذه الأسئلة، نظرنا في سلسلة من التقارير الأخيرة التي تقيم عدد مالكي العملات المشفرة على مستوى العالم، بالإضافة إلى خصائصهم الديموغرافية وتوزيعهم الجغرافي وأنماط سلوكهم.
إن مستخدمي Web3 هم مجموعة متنوعة بشكل فريد. بشكل عام، يميلون إلى أن يكونوا أصغر سناً وأكثر تعليماً، ومع ذلك، فإن الاختلافات الإقليمية كبيرة. تتصدر آسيا وأمريكا الشمالية من حيث الأعداد المطلقة لمستخدمي العملات المشفرة، في حين تفتخر دول مثل الإمارات العربية المتحدة وسنغافورة بأكبر حصة من السكان الذين يمتلكون الأصول الرقمية.
في السنوات الأخيرة، شهدت ملكية العملات المشفرة زيادة هائلة على مستوى العالم، حيث أصبحت الأصول الرقمية جزءًا لا يتجزأ من النظام البيئي المالي. ومع ذلك، ما زلنا في الأيام الأولى لهذه الحركة - وكما هو الحال مع أي ظاهرة عالمية ناشئة، هناك الكثير عنها لا نعرفه.
والسؤال المثير هنا هو: من هم الأشخاص الذين يتصدرون هذه الثورة المالية؟ وهل يشبه مستخدمو العملات المشفرة في جنوب شرق آسيا أولئك الذين يتبنون الأصول الرقمية في أميركا الوسطى؟ وللتعرف عليك، بصفتك مستخدم العملات المشفرة الحالي أو المستقبلي، قمنا بتلخيص الأدلة المتاحة حول التركيبة السكانية والتوزيع الجغرافي وأنماط الاستخدام لمالكي الأصول الرقمية في مختلف أنحاء العالم. وإليك ما توصلنا إليه.
رؤى ديموغرافية: الأشخاص خلف الشاشة
تشير دراسة حديثة أجرتها شركة المدفوعات بالعملات الرقمية Triple-A إلى أن عدد مالكي العملات المشفرة على مستوى العالم سيبلغ 562 مليونًا في عام 2024، وهو ما يمثل حوالي 6.8% من سكان العالم. ويشكل مستخدمو Binance المسجلون الحاليون البالغ عددهم 213 مليونًا ما يقرب من 38% من هذا المجتمع العالمي. وتقدر Triple-A أيضًا أن هناك زيادة كبيرة بنسبة 34% عن عام 2023، حيث بلغ عدد مالكي العملات المشفرة 420 مليونًا، مما يشير إلى معدلات نمو مذهلة للاهتمام بالعملات الرقمية واستخدامها. ويتوصل تقرير Crypto.com لحجم سوق العملات المشفرة لعام 2024 إلى استنتاجات مماثلة، حيث يقدر التقدم في الفترة 2023-2024 بأنه سينتقل من 432 إلى 580 مليون مستخدم عالمي. ويسلط هذا الارتفاع في الملكية الضوء على كيفية انتقال العملات المشفرة من تكنولوجيا متخصصة إلى أداة مالية سائدة تقريبًا.
فئة الأصول للشباب؟
وفقًا لـ Triple-A، فإن أكبر مجموعة من مالكي العملات المشفرة تقع ضمن الفئة العمرية 25-34 عامًا، وتمثل 34% من الإجمالي. يمثل هؤلاء الأشخاص ذروة تفاعل جيل الألفية مع العملات الرقمية. على مستوى العالم، تتميز هذه المجموعة الديموغرافية عادةً بالبراعة التكنولوجية والميل الأكبر للتبني المبكر للتقنيات الجديدة. غالبًا ما يكونون من مواطني العصر الرقمي الذين نشأوا جنبًا إلى جنب مع صعود الإنترنت وتكنولوجيا الهاتف المحمول، مما يجعلهم أكثر راحة مع التكنولوجيا الثورية.
ويتبع هذه الفئة العمرية عن كثب أولئك الذين تتراوح أعمارهم بين 35 و44 عامًا، والذين يشكلون 31%. وقد يشير هذا الرقم إلى أنه مع تقدم الأفراد في السن وزيادة استقرارهم المالي، تزداد رغبتهم في الاستثمار في العملات المشفرة. وغالبًا ما تتمتع هذه الفئة العمرية بدخل أكبر وفهم أعمق لفرص الاستثمار، مما يجعلها أكثر راحة مع ملف المخاطرة الأعلى والمكافأة الأعلى المرتبط باستثمارات العملات المشفرة.
يمثل الشباب الذين تتراوح أعمارهم بين 18 و 24 عامًا 20% من مالكي العملات المشفرة، بينما يمثل المستخدمون الذين تزيد أعمارهم عن 45 عامًا نسبة 15% المتبقية.
المصدر: Triple-A
تزايد ملكية النساء
لطالما كان يُنظر إلى مجال التشفير على أنه يهيمن عليه الذكور، وتشير بيانات Triple-A إلى أن الفجوة بين الجنسين في ملكية التشفير لا تزال قائمة. على مستوى العالم، يشكل الرجال 61٪ من جميع مالكي الأصول الرقمية، بينما تشكل النساء 39٪ فقط. ومع ذلك، تعني هذه البيانات أيضًا أن هناك ما يقرب من 155 مليون امرأة في جميع أنحاء العالم يمتلكن الآن العملات المشفرة، وهو رقم مذهل من حيث القيمة المطلقة ويستمر في النمو. علاوة على ذلك، فإن توزيع الجنسين غير متكافئ عبر البلدان وفي بعض المناطق يكون أقل وضوحًا من مناطق أخرى.
ومن بين الملاحظات الواعدة هنا أن الفجوة بين الجنسين أضيق كثيراً بين الفئة العمرية الأصغر (18-24 عاماً)، حيث لا يتجاوز الفارق في معدلات الملكية بين الرجال والنساء 2%. ويشير هذا الاتجاه بين الفئات العمرية الأصغر سناً إلى تحول محتمل نحو توزيع أكثر توازناً بين الجنسين في المستقبل القريب. وقد يعزى تضييق الفجوة إلى زيادة الثقافة المالية وتمكين المرأة من التكنولوجيا، إلى جانب المبادرات التعليمية المستهدفة في مجال العملات المشفرة.
أكثر تعليماً وخبرة في مجال التكنولوجيا
غالبًا ما يأتي مالكو العملات المشفرة من خلفيات اجتماعية واقتصادية أعلى. وعادةً ما يكون لديهم مستويات تعليمية أعلى، حيث يحمل العديد منهم درجات علمية في مجالات مثل التكنولوجيا والتمويل والهندسة. وعادةً ما يتم توظيف هؤلاء الأفراد في أدوار مهنية أو إدارية، وخاصة في القطاعات التي تتبنى التكنولوجيا في وقت مبكر. ويشمل ذلك المناصب في تكنولوجيا المعلومات والخدمات المالية والمشاريع الريادية حيث يوجد تداخل كبير بين مهاراتهم المهنية والمتطلبات الفنية لفهم وإدارة العملات المشفرة.
تشير دراسات متعددة إلى أن العديد من مالكي العملات المشفرة هم من الأشخاص الذين يخوضون المجازفة ولا يبحثون فقط عن الربح المالي ولكنهم مهتمون أيضًا بالجوانب المبتكرة لتكنولوجيا blockchain. وتتعلق استثماراتهم بدعم الثورة التكنولوجية والمشاركة فيها بقدر ما تتعلق بالعوائد النقدية المحتملة. يسمح الدخل المتاح الأعلى لهذه الفئة السكانية لهم بتجربة أصول عالية المخاطر وعالية المكافأة دون تعريض استقرارهم المالي للخطر.
وفي الوقت نفسه، وعلى الأقل في سياق الولايات المتحدة، وجدت العديد من الدراسات أن حصة الأقليات العرقية بين مالكي العملات المشفرة أكبر من حصة الأمريكيين البيض، وهو ما قد يكون بمثابة دليل على أن الأصول الرقمية تسهل الوصول إلى الخدمات المالية على نحو أكثر إنصافا.
التوزيع الجغرافي
لا يتم توزيع ملكية العملات المشفرة بالتساوي في جميع أنحاء العالم، مع وجود اختلافات كبيرة حسب المنطقة والبلد.
وفقًا لدراسة Triple-A، تتصدر آسيا من حيث الأعداد المطلقة، حيث ارتفعت الملكية من 268.2 مليون في عام 2023 إلى 326.8 مليون في عام 2024، مما يمثل زيادة بنسبة 21.8٪. تليها أمريكا الشمالية، بزيادة كبيرة بنسبة 38.6٪ ليصل الإجمالي إلى 72.2 مليون. تظهر أمريكا الجنوبية أعلى معدل نمو، حيث ارتفعت الملكية بنسبة 116.5٪ لتصل إلى 55.2 مليون خلال العام الماضي. كما تظهر أوروبا وأوقيانوسيا زيادات كبيرة، بينما تشهد إفريقيا نموًا أكثر اعتدالًا.
المصدر: Triple-A
وفي تصنيف على مستوى الدول، تتصدر الإمارات العربية المتحدة دول العالم من حيث ملكية العملات المشفرة، حيث يمتلك 30.39% من سكانها أصولاً رقمية، وتأتي سنغافورة في المرتبة الثانية بنسبة 24.4%، تليها تركيا في المرتبة الثالثة بنسبة 19.3%، والأرجنتين بنسبة 18.9%.
أنماط الاستخدام
تُستخدم العملات المشفرة لأغراض متنوعة تتجاوز الاستثمار، مما يعكس تكاملها المتزايد في الأنشطة المالية اليومية. بناءً على استطلاع شمل 7000 مشارك في سبع دول - الأرجنتين والبرازيل والمكسيك والولايات المتحدة وهونج كونج وكندا والإمارات العربية المتحدة - قامت شركة Triple-A بتقييم مواقف وسلوكيات المستهلكين فيما يتعلق باستخدامات العملات المشفرة.
استثمار
وفقًا لهذه الدراسة، تُستخدم العملات المشفرة في المقام الأول كأدوات استثمارية. وتختلف استراتيجيات الاستثمار، حيث ينخرط بعض الأفراد في التداول اليومي، مستغلين تقلبات السوق لتحقيق الأرباح، بينما يتبنى آخرون نهجًا طويل الأجل، فيحتفظون بالأصول تحسبًا لارتفاع قيمتها في المستقبل.
لقد أدى انتشار تطبيقات التداول عبر الهاتف المحمول إلى إضفاء الطابع الديمقراطي على الوصول إلى أسواق العملات المشفرة، مما يسمح للأفراد بإدارة استثماراتهم أثناء التنقل. إن دمج الميزات المتقدمة مثل روبوتات التداول الآلية وأدوات إدارة المحافظ المالية يلبي احتياجات المتداولين المبتدئين والمتمرسين على حد سواء، مما يعزز قدرتهم على الاستفادة من تحركات السوق.
المدفوعات
هناك اتجاه متزايد نحو استخدام العملات المشفرة في المعاملات اليومية. تشير الدراسات الاستقصائية إلى اهتمام قوي من جانب المستهلكين باستخدام العملات الرقمية للدفع، مدفوعًا بفوائد انخفاض رسوم المعاملات وأوقات المعالجة الأسرع والأمان المعزز.
السلع اليومية للبيع بالتجزئة، والسفر، والضيافة، والسلع ذات القيمة العالية هي فئات شائعة حيث تكتسب المدفوعات المشفرة زخمًا. أصبحت راحة استخدام العملات المشفرة للمشتريات اليومية جذابة بشكل متزايد للمستهلكين، وبدأت الشركات تدرك الميزة التنافسية لقبول العملات الرقمية.
مخزن القيمة
في المناطق التي تتسم بعدم الاستقرار الاقتصادي، يُنظَر إلى العملات المشفرة بشكل متزايد باعتبارها مخزنًا للقيمة. على سبيل المثال، في الأرجنتين حيث تعاني العملة المحلية من التضخم المفرط، يمكن أن تقدم العملات المشفرة بديلاً مستقرًا. غالبًا ما يُشار إلى البيتكوين باسم "الذهب الرقمي"، وهو شائع بشكل خاص في هذه السياقات بسبب طبيعته الانكماشية والإمداد المحدود.
افكار اخيرة
إن المشهد المتعلق بملكية العملات المشفرة في عام 2024 متنوع وديناميكي. فمن الشباب في البلدان ذات المشهد التكنولوجي المتقدم إلى المواطنين في المناطق المتقلبة اقتصاديًا، يقدم ملف مالكي العملات المشفرة طيفًا واسعًا. ويشير القبول المتزايد للعملات المشفرة وتكاملها في الحياة اليومية والتجارة إلى تحول كبير في النظام البيئي المالي العالمي. ومع استمرار تطوير الأطر التنظيمية وظهور الابتكارات التكنولوجية، من المقرر أن يتوسع دور العملات المشفرة، مما يوفر فرصًا وتحديات جديدة للمستخدمين والشركات على حد سواء، مما يجذب المزيد من الأفراد في جميع أنحاء العالم إلى صفوف مستخدمي Web3.