1366

تجمع جمعية البنوك المجتمعية الأمريكية (ICBA) ملفًا قضائيًا ضد مكتب مراقبة العملة الأمريكي (OCC): الحدود القانونية لميثاق بنك ائتمان وطني قائم على الثقة عبر التشفير تدخل حيز المراجعة القضائية.

【الوقائع】قدّمت جمعية البنوك المجتمعية المستقلة (ICBA) في 2 أكتوبر 2026 دعوى في المحكمة الفيدرالية الجزئية في واشنطن العاصمة ضد مكتب مراقبة العملة (OCC) ومدير مكتب مراقبة العملة، تحت رقم القضية 1:26-cv-03441. تطعن الشكوى في القاعدة النهائية الخاصة بـ《National Bank Chartering》 التي أصدرها الـOCC في 2 مارس، ودخلت حيز النفاذ في 1 أبريل، إضافةً إلى الرسالة التفسيرية 1176؛ وتطلب ICBA من المحكمة اعتبار القاعدة والرسالة التفسيرية غير قانونيتين وإلغائهما، كما تطلب إلغاء الموافقة المشروطة على بنك Protego كـ”National Trust Bank“. هذه هي الادعاءات والطلبات التي يطرحها المدعون، وليست أحكامًا صادرة من المحكمة حاليًا، كما أنها لا تؤدي تلقائيًا إلى إيقافٍ تلقائي.

محور النزاع هو: هل يملك الـOCC، بموجب قانون البنوك الوطنية، صلاحية الموافقة على أنشطة تتجاوز الأعمال التقليدية القائمة على الولاية/الائتمان لبنك ثقة وطني لا يستقبل الودائع؟ توضح قواعد الـOCC في السجل الفيدرالي أن القاعدة تهدف إلى توضيح—بحسب رأيه—أن بنك الثقة الوطني يمكنه ممارسة أنشطة غير متعلقة بالأعمال الائتمانية، طالما كانت مرتبطة بالأعمال الائتمانية. في المقابل، ترى ICBA أن نطاق التفويض الممنوح من الكونغرس أضيق، وأنها قلقة من أن تحصل هذه المؤسسات على تشغيل على مستوى البلاد مع أولوية قوانين الولايات، دون أن تتحمل التزامات الرقابة المماثلة للبنوك التقليدية التي تستقبل الودائع. وتقول ICBA في شكواها إن الـOCC قد وافق أو وافق بشروط على 21 بنك ثقة وطني، على الأقل 13 منها شركات تشفير؛ وهذه إحصاءات وادعاءات المدعين.

وبالتحديد بالنسبة إلى Protego، فإن القرار المؤسسي #1366 الصادر عن OCC في 13 فبراير 2026 يُعد موافقةً مبدئية بشروط، ويذكر صراحةً أنه لا يشكل ترخيصًا نهائيًا لبدء التشغيل قبل استيفاء متطلبات ما قبل الافتتاح. وتوضح وثائق الـOCC أن موافقتها على طلب أنشطة مثل الحفظ (الـcustody) المخطط لها ضمن نطاق الأعمال التي يجوز لبنك الثقة الوطني ممارستها. يوجد اختلاف بين الطرفين حول فهم السلطات القانونية وضمانات إدارة المخاطر، ولا يزال ذلك بانتظار المراجعة القضائية.

【تقييمي ونقل التأثير إلى السوق】تؤثر هذه الدعوى على المسار التنظيمي لتقديم طلبات للحصول على ميثاق بنك ثقة اتحادي للشركات في مجال التشفير في الولايات المتحدة، وقد تؤثر بالتالي على سرعة التقدم في حفظ الأصول الرقمية، وخدمات المؤسسات، والتعاون ذي الصلة، فضلًا عن تكاليف الامتثال. إذا قيّدت المحكمة التفسير التفويضي لـOCC، فقد يحتاج بعض الشركات إلى تعديل طلبات الميثاق أو اللجوء إلى تراخيص على مستوى الولايات أو التعاون مع بنوك؛ أما إذا رُفضت الدعوى، فسيسير ذلك على خفض مستوى عدم اليقين بشأن المسار الفيدرالي القائم. وهي لا تغيّر مباشرةً كود أي توكن أو قواعد العرض أو قواعد المعاملات، وليست حكمًا بشأن نظام الاحتياط الخاص بالعملات المستقرة. وباختصار، يجب على المدى القصير اعتبارها زيادةً في عدم اليقين التنظيمي، لا إشارة إلى أن جميع تراخيص الثقة للتشفير قد انتهت.

【أسلوب التعامل】عند اختيار جهة حاضنة/مُحفظة (custodian)، ينبغي للأفراد والمؤسسات التأكد خطوة بخطوة من الكيان القانوني الذي يحتفظ بالأصول فعليًا، وما إذا كانت التراخيص موافقة نهائية أم مشروطة، وما إذا كانت الودائع مؤمّنة لدى FDIC ونطاق ذلك التأمين، وطريقة عزل الأصول، وشروط التصرف عند تعثر المؤسسة/إفلاسها. ولا تعني وثيقة ميثاق بنك الثقة الوطني بذاتها أنها تأمين ودائع. وعلى شركات التشفير أيضًا إعداد خطط بديلة بالتوازي لتراخيص أو شراكات حفظ، حتى لا تجعل مسارًا تنظيميًا اتحاديًا واحدًا هو الافتراض الوحيد لبدء التشغيل.

【مراقبة لاحقة وشروط زوال الرأي】راقب ما إذا كانت المحكمة ستنظر في طلبات الإجراء المؤقت مثل الأوامر الزاجرة المؤقتة أو طلبات الإيقاف؛ وما ستكون ردود OCC، وما إذا كانت ستصدر إيضاحات أو قواعد لاحقة؛ وهل ستستوفي Protego شروط الافتتاح وتحصل على ترخيص نهائي؛ وما إذا كان الكونغرس سيُوضّح صلاحيات بنك الثقة الوطني. وإذا رفضت المحكمة بسرعة الطلبات الرئيسية ولم توقف الموافقات ذات الصلة، فستحتاج تقديرات تأثير الدعوى على المسار التنظيمي على المدى القصير إلى الخفض. أما إذا أمرت المحكمة بإيقاف التنفيذ أو ألغت القاعدة أو الرسالة التفسيرية، فستواجه تراخيص الشركات وترتيبات الحفظ تعديلات أكثر جوهرية.

المصدر: بيان الدعوى الرسمي الصادر عن ICBA (2026-10-02) https://www.icba.org/w/occ-release-oct-2026؛ لائحة دعوى ICBA v. OCC، رقم القضية 1:26-cv-03441 (مقدمة في 2026-10-02) https://www.icba.org/documents/d/asset-library-45247/icba-v-occ-as-filed-complaint-c؛ القاعدة النهائية الصادرة عن OCC الخاصة بـ《National Bank Chartering》، 91 Fed. Reg. 9977، الصادرة في 2026-03-02 والنافذة في 2026-04-01 https://www.federalregister.gov/documents/2026/03/02/2026-04088/national-bank-chartering؛ موافقة OCC الأولية المشروطة على Protego، قرار مؤسسي #1366 (2026-02-13) https://www.occ.gov/topics/charters-and-licensing/interpretations-and-decisions/2026/cd1366.pdf؛ تقرير رويترز عن نفس الموضوع (2026-10-02) https://www.reuters.com/world/us/community-banks-sue-us-regulator-over-crypto-firm-charters-2026-10-02/.

#美国银行监管 #加密托管 #OCC