الجزء 2: الاقتصاد القصة
حوالي 700 سنة قبل الميلاد، كان بإمكان السلاطين فرض استخدام المال كوسيلة للدفع في شكل شيء يدعون أنه إنتاج حصري لهم. والآن العملة في شكل عملات من الذهب والفضة والنحاس والتي كانت تستخدم كمدفوعات لجنودهم الذين خاضوا حروبًا لفتح أراض جديدة.
للحصول على الطعام والمعدات، فرض الجنود بالقوة على الفلاحين والتجار هذه العملة كمدفوعات. ثم استعاد السلاطين هذه العملة عند جمع الضرائب. بسرعة كبيرة، حيث كان يتعين على الجميع أن يمتلكوا هذه العملة لدفع الضرائب، أصبحت وسيلة جديدة لتسوية الديون. ثم رأى المال النور. تم قبوله كوسيلة للدفع وانتشر في المجتمع. كان بإمكان السلاطين شراء الطعام والسلع وغيرها بفضل المال الذي أنتجوه بأنفسهم. كانت تلك فترة عبودية الديون.
يوضح هذا كيف أن أصحاب السيادة أنشؤوا النظام النقدي لانتزاع جزء من إنتاج السكان، بينما ينعمون بالرفاه ويرتدون الملابس من دون بذل أدنى جهد في العمل. وعلى هذا المبدأ بُنيت الإمبراطوريات. تاريخيًا، لم تكن المقايضة تُمارس إلا في أوقات الحروب والأزمات غير المستقرة، حين كان المواطنون تنفد أموالهم. وفي العصور الوسطى، ومع تطور التجارة، أصبحت المعادن الثمينة كالذهب والفضة عملةً دولية. وكان امتلاك هذه المعادن الثمينة والتنقل بها محفوفًا بالمخاطر، إذ كان من الممكن أن تُسرق. وابتداءً من القرن السابع عشر، بدأ التجار بإيداع معادنهم الثمينة لدى الصاغة. وفي المقابل، منحهم الصاغة إيصالًا أو شهادة إيداع اسمية تثبت إيداع المعادن الثمينة لديهم، وتتيح للمودعين العودة لاسترداد معادنهم الثمينة في أي وقت.
وهكذا، عند السحب، كان الصاغة يطلبون مبلغًا صغيرًا مقابل خدمة التخزين التي قدموها، إذ كانوا يحرصون بشدة على حفظ هذه المعادن في مكان آمن.
ومع تطور هذه الشهادات، أصبحت غير اسمية، وأصبحت تحمل قيمة المعدن الذي تمثّله فحسب. وهكذا، بدأ التجار ببساطة يتبادلون المدفوعات، لا بالمعادن الثمينة بالضرورة، بل بهذه الشهادات. وكانت تلك بدايات النقود الورقية.
ثم لاحظ الصاغة أن التجار يتركون معادنهم الثمينة في صناديقهم، فخطرت لهم فكرة إقراض هذه المعادن لتجار آخرين كي يطوّروا تجارتهم. لكنهم فضّلوا إصدار شهادات بدلًا من إقراض المعادن المحفوظة في خزائنهم. وعندما سدد المقترضون ديونهم، أعادوا الشهادات ودفعوا الفائدة، وكانت الشهادات تُتلف فورًا بعد السداد. وبدأ الصاغة بطباعة شهادات أكثر بكثير من كمية المعادن الثمينة المتاحة في خزائنهم، لإقراضها للآخرين، وهكذا دواليك.
أتاح لهم هذا الأسلوب الثراء عبر مضاعفة الفوائد التي يتلقونها. وبما أن التجار قبلوا النقود الورقية وسيلةً للدفع، مع إمكانية استبدالها بمعادن ثمينة، صار بوسع الصاغة طباعة النقود لتلبية احتياجاتهم الخاصة. وما دام المقترضون والمودعون لا يأتون جميعًا في الوقت نفسه للمطالبة باستبدال شهاداتهم بما يعادلها من المعادن الثمينة، ظلت حيلتهم السحرية الصغيرة للإثراء سرًا. واليوم، حلّت العملات المركزية محل هذه المعادن الثمينة. ومع ظهور الجمهورية والديمقراطية، أصبح القانون التشريعي هو الذي يسنّ القوانين باسم الشعب والدول.
لكل دولة عملتها الخاصة التي يصدرها البنك المركزي. وينص القانون على أن من مصلحة كل مواطن قبول هذه العملة الحكومية لتسوية الديون. وهذا ما يجعلها عملة قانونية. وتُسمّى هذه العملة ائتمانية، من الكلمة اللاتينية fiducia التي تعني الثقة. وهكذا ظهر النظام المصرفي والسياسة النقدية في ذلك العصر، وكانا ثمرة لعبة الصائغ الصغيرة هذه على مر الزمن.
في زمن الصاغة، عندما كان التجار يتبادلون المدفوعات بالمعادن الثمينة، كان ذلك يشبه ما نفعله اليوم نحن والتجار عندما ندفع ثمن السلع والخدمات بالعملة المركزية الورقية. أما عندما كانوا يتلقون المدفوعات بالشهادات، فذلك يشبه دفعنا للتجار اليوم بتحويل النقود المصرفية من حسابنا البنكي إلى حساب التاجر.
ويجب أن نتذكر أيضًا أنه عندما كان الصاغة يمنحون القروض، كانوا يصدرون شهادات إيداع أكثر بكثير من كمية المعادن الثمينة المتاحة في خزائنهم. وعندما كان التجار يأتون لسداد ديونهم، كانوا يتلفون هذه الشهادات. وهذا هو ما يحدث اليوم مع النقود المصرفية الخاصة. فعندما يمنح البنك قرضًا، ينشئ نقودًا مصرفية في حساب من العدم، وينشئ منها أكثر بكثير مما لديه من عملة مركزية في خزائنه. وعندما يتمكن العميل الذي منحه البنك القرض من سداده، يُتلف البنك هذه النقود المصرفية التي أنشأها، والتي لم يكن الغرض منها سوى إضافة رصيد إلى حساب ذلك العميل. ويمكننا القول إن هذا يُسمّى خلق النقود وإتلافها.
وبما أن النقود المصرفية مقبولة وسيلةً للدفع، تستطيع البنوك أيضًا إنشاء النقود من لا شيء لتغطية نفقاتها، إذ يمكنها منح القروض لنفسها. وهكذا تؤدي هذه السياسة النقدية التي تتبعها البنوك المركزية والخاصة، والتي تهدف إلى تحقيق الفائدة، إلى نشوء اقتصاد تضخمي يُحافَظ فيه على التضخم عند نحو 2%. وعندما يتجاوز التضخم هذا الحد الطبيعي البالغ 2%، يبدأ النظام الاقتصادي بمواجهة صعوبات في الاستقرار، مثل... لذلك، يشكّل التضخم سببًا، وتترتب عليه عواقب عديدة وجسيمة. فهل يمكن أن تكون بيتكوين، التي تسعى إلى إحداث ثورة في القطاع المصرفي، حلًا لهذه القصة برمتها عن ألاعيب المصارف؟